보금자리론 자격조건 금리 총정리 2025년 11월 기준

보금자리론 자격조건 금리 총정리 2025년 11월 기준

시중은행 주택담보대출 금리가 연 5%를 넘어서면서 내 집 마련 부담이 커지고 있습니다. 이런 상황에서 연 3%대 고정금리를 제공하는 보금자리론이 주목받고 있습니다. 2024년 11월에는 월별 공급액이 사상 처음으로 1조 원을 돌파했을 정도로 수요가 급증했습니다. 2025년 11월 최신 금리와 자격조건, 신청방법까지 상세하게 안내해 드리겠습니다.

보금자리론 개요

보금자리론은 한국주택금융공사(HF)에서 운영하는 정책형 주택담보대출입니다. 정부가 금융기관과 협력하여 서민과 실수요자의 주거 안정을 지원하기 위해 만든 상품으로, 무주택자 또는 1주택자가 6억 원 이하 주택을 구입하거나 기존 대출을 대환할 때 이용할 수 있습니다.

보금자리론 핵심 장점

장점	상세 내용
고정금리	대출 실행일부터 만기까지 금리 변동 없음. 금리 인상기에도 이자 부담 고정
DSR 제외	총부채원리금상환비율 규제 미적용. 기존 대출이 있어도 한도가 유연하게 산정
중도상환수수료 면제	3년 경과 후 조기 상환 시 수수료 없음
장기 상환	최장 50년까지 상환 기간 선택 가능

특히 2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행되면서 시중은행 대출 한도가 더욱 축소되었습니다. 보금자리론은 DSR 적용을 받지 않아 대출 한도 확보에 유리합니다.

2025년 11월 보금자리론 금리

2025년 11월 1일 공시 기준, 한국주택금융공사는 보금자리론 금리를 동결했습니다. 온라인 전용 상품인 아낌e보금자리론이 가장 낮은 금리를 제공합니다.

아낌e보금자리론 기본 금리

만기	금리
10년	연 3.65%
15년	연 3.75%
20년	연 3.80%
30년	연 3.85%
40년	연 3.90%
50년	연 3.95%

u보금자리론과 t보금자리론은 위 금리에서 0.1%p가 가산됩니다. 시중은행 변동금리 주담대가 연 4.5~5.5% 수준인 점을 고려하면 상당한 금리 차이가 있습니다. 3억 원을 30년간 대출받을 경우, 금리 1%p 차이로 총 이자가 약 6,000만 원 이상 차이납니다.

우대금리 항목

조건에 따라 최대 1.0%p까지 추가 할인을 받을 수 있으며, 최대 2개 항목까지 중복 적용됩니다.

우대 조건	할인율
전세사기 피해자	1.0%p
사회적배려층(한부모, 장애인, 다문화)	0.7%p
다자녀가구(3자녀 이상)	0.7%p
2자녀 가구	0.5%p
신생아 출산(2년 이내)	0.3%p
신혼부부(혼인 7년 이내)	0.2%p
저소득 청년	0.1%p
녹색건축물 인증 주택	0.1%p

우대금리를 최대한 적용받으면 최저 연 2.65%(10년 만기)까지 가능합니다. 신혼부부이면서 2자녀 가구라면 0.7%p 우대를 받아 30년 만기 기준 연 3.15%로 이용할 수 있습니다.

보금자리론 자격조건

기본 자격요건

• 무주택자 또는 1주택자(기존 주택 처분 조건)
• 담보주택 가격 6억 원 이하
• 부부합산 연소득 1억 원 이하
• 대출 신청일 기준 만 19세 이상 성년
• 세대주 또는 단독세대주

소득 기준 완화 대상

대상	부부합산 소득 기준
일반(우대형)	7,000만 원 이하
신혼부부(혼인 7년 이내)	8,500만 원 이하
미성년 자녀 1명	9,000만 원 이하
2자녀 가구	9,000만 원 이하
3자녀 이상	1억 원 이하
전세사기 피해자	제한 없음

미혼 단독 신청도 가능하며, 프리랜서나 계약직도 국민연금 또는 건강보험 납부 이력이 있으면 소득으로 인정받을 수 있습니다. 1주택자는 대출 실행일로부터 3년 내에 기존 주택을 처분해야 하며, 미처분 시 기한이익이 상실됩니다.

대출한도 및 월 상환액

대출한도

기본 대출한도는 담보주택당 최대 3억 6천만 원이며, LTV 70%, DTI 60% 이내에서 산정됩니다.

대상	최대 한도	비고
일반	3억 6천만 원	LTV 70%
다자녀, 전세사기 피해자	4억 원	-
생애최초 주택구입자	4억 2천만 원	LTV 80% 적용

월 상환액 예시

3억 원 대출, 원리금균등상환 기준입니다.

만기	금리	월 상환액
20년	연 3.80%	약 179만 원
30년	연 3.85%	약 141만 원
40년	연 3.90%	약 121만 원

신청방법

보금자리론은 신청 방식에 따라 3가지로 구분되며, 자격조건과 대출한도는 동일하고 금리와 편의성에서 차이가 있습니다.

1. 아낌e보금자리론 (온라인 간편형)

가장 낮은 금리를 제공하는 온라인 전용 상품입니다. 마이데이터 연동으로 증빙서류가 자동 제출되어 서류 준비 부담이 적습니다. 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 앱에서 신청 가능합니다.

2. u보금자리론 (온라인 일반형)

온라인으로 신청하되 서류를 직접 제출하는 방식입니다. 아낌e보금자리론보다 0.1%p 높은 금리가 적용됩니다.

3. t보금자리론 (오프라인 대면형)

은행 창구에서 직접 상담받아 신청하는 방식입니다. 국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등 주요 시중은행에서 취급합니다.

필요 서류

• 신분증, 주민등록등본
• 소득증빙서류(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
• 매매계약서 또는 분양계약서
• 등기사항전부증명서

주의사항

• 중도상환수수료: 3년 이내 상환 시 최대 0.7%, 3년 경과 후 면제
• 주택보유 사후검증: 매년 추가 주택 취득 여부 확인, 미처분 시 대출금 전액 상환 요구
• 수도권 전입 의무: 수도권 또는 규제지역 주택은 6개월 내 전입 필수(2025년 6월 28일부터)
• 50년 만기 제한: 만 34세 이하 또는 신혼부부만 선택 가능
• 연체 시 불이익: 약정이자율 + 3%p 연체금리 적용, 신용등급 하락

마무리

보금자리론은 고정금리와 DSR 제외라는 장점을 갖춘 정책금융상품입니다. 2025년 11월 기준 금리가 동결되면서 시중은행 변동금리 대비 경쟁력이 더욱 높아졌습니다. 6억 원 이하 주택을 구입하는 무주택자라면 가장 먼저 검토해야 할 선택지입니다.

신혼부부, 다자녀가구, 생애최초 구입자는 우대금리와 한도 완화 혜택을 받을 수 있으니 본인 조건을 꼼꼼히 확인해 보시기 바랍니다.

보금자리론 자격조건 금리 상세 가이드 보기

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